Die private Rentenversicherung ist eine freiwillige Vorsorgeform, mit der du im Alter eine zusätzliche lebenslange Rente oder eine Kapitalauszahlung erhältst – unabhängig von der gesetzlichen Rente.

Für wen ist eine private Rentenversicherung sinnvoll?

Für alle, die:

ihre Rentenlücke schließen möchten,

steuerlich optimiert vorsorgen wollen,

Wert auf Sicherheit, lebenslange Zahlung oder Kapitalwahlrecht legen.
Besonders relevant für Selbstständige, Freiberufler oder Menschen mit schwankendem Einkommen.

Welche Arten von privater Rentenversicherung gibt es?

Klassische Rentenversicherung (mit garantierter Verzinsung)

Fondsgebundene Rentenversicherung (renditeorientiert, abhängig vom Kapitalmarkt)

Rürup-Rente (Basisrente) – steuerlich gefördert

Sofortrente – einmaliger Betrag → sofortige Rentenzahlung

Wann und wie erfolgt die Auszahlung?

Beginn: ab dem im Vertrag vereinbarten Rentenbeginn (z. B. 67 Jahre)

Form: monatliche lebenslange Rente, Teilrente + Kapital, oder komplette Kapitalauszahlung (je nach Tarif)

Ist die Auszahlung steuerfrei?

Nicht ganz:

Bei Kapitalauszahlung: Ertragsanteil wird versteuert (bei langer Laufzeit oft nur ein Teil).

Bei monatlicher Rente: Ertragsanteil-Besteuerung gemäß § 22 EStG.
Tipp: Je später die Rentenzahlung beginnt, desto geringer ist der zu versteuernde Anteil.

Was passiert, wenn ich vor Rentenbeginn sterbe?

Ohne Zusatzvereinbarung: Das Guthaben verbleibt bei der Versicherung.

Mit Hinterbliebenenabsicherung oder Beitragsrückgewähr wird das Kapital (ganz oder teilweise) an Angehörige ausgezahlt.

Kann ich die Rentenversicherung kündigen oder beitragsfrei stellen?

Ja, aber:

Kündigung: führt oft zu Verlusten durch Stornoabzüge, v. a. in den ersten Jahren.

Beitragsfreistellung: keine neuen Einzahlungen, aber bestehendes Kapital bleibt bestehen.
Besser: über Verkauf oder Beitragsreduktion nachdenken.

Was sind die Vorteile einer privaten Rentenversicherung?

Lebenslange Einkommenssicherheit

Flexible Auszahlungsmöglichkeiten

Steuervorteile (z. B. bei Rürup)

Kombination aus Sicherheit (Garantieanteil) und Renditechancen (bei Fonds)

Welche Risiken gibt es?

Niedrige Rendite bei klassischen Tarifen

Kapitalmarktrisiken bei fondsgebundenen Verträgen

Kostenstruktur (Abschluss- und Verwaltungskosten können die Rendite schmälern)

Wie wähle ich die richtige Rentenversicherung?

Achte auf:

Deine Risikobereitschaft (sicherheitsorientiert vs. chancenorientiert)

Flexibilität in der Anspar- und Auszahlungsphase

Kosten und Transparenz

Seriöse Anbieter mit starker Finanzkraft
Lass dich idealerweise unabhängig beraten.